金持ち父さんのキャッシュフロークワドラントで学ぶお金の増やし方
お金を増やそうとすると、多くの人は「もっと稼ぐ方法」を探します。副業、転職、投資、節約。どれも大切です。ただ、その前に見ておきたいのが、自分がどの立場でお金を得ているのかです。
ロバート・キヨサキ氏の『金持ち父さん貧乏父さん』シリーズで知られる「キャッシュフロークワドラント」は、お金の入り方を4つに分けて考えるための図です。難しい投資理論ではありません。むしろ、自分の働き方と収入の性質を整理する地図に近いものです。
この記事では、キャッシュフロークワドラントの基本と、そこから学べるお金の増やし方を、日本で暮らす人にも使いやすい形で整理します。
※この記事は一般的な情報提供を目的としたものです。投資や税務の判断は、必要に応じて専門家に相談してください。
キャッシュフロークワドラントは収入の種類を4つに分ける考え方
キャッシュフロークワドラントは、収入を得る立場を次の4つに分けます。
区分 | 収入の得方 | 主な特徴 |
E | 従業員 | 会社や組織から給与をもらう |
S | 自営業者 | 自分のスキルや時間で稼ぐ |
B | ビジネスオーナー | 仕組みやチームが収益を生む |
I | 投資家 | お金や資産が収益を生む |
左側のEとSは、基本的に自分の時間や労働力を使って収入を得る立場です。右側のBとIは、仕組みや資産から収入を得る立場です。
ここで大切なのは、どれが偉い、どれが悪いという話ではない点です。会社員として安定した収入を得ることには大きな価値があります。自営業として専門性を磨く道も魅力があります。
ただ、資産形成を考えるなら、自分の収入がどの区分に偏っているかを知る必要があります。なぜなら、収入の種類によって、増やし方も守り方も変わるからです。
検索で「金持ち父さん 投資 ビジネスオーナー 従業員 自営業 不労所得」と調べる人が多いのは、この4区分が単なる働き方の分類ではなく、不労所得を考える入口にもなるからです。
EとSはお金を稼ぐ土台になる
キャッシュフロークワドラントでは、EとSは左側に置かれます。ここだけを見ると、EやSから早く抜け出すべきだと感じるかもしれません。けれど、現実にはEとSはとても重要です。
なぜなら、多くの人にとって最初の投資資金は、給与や事業収入から生まれるからです。
Eは安定したキャッシュフローを作りやすい
Eは従業員です。会社員、公務員、パート、アルバイトなどがここに入ります。
Eの強みは、毎月の収入が比較的読みやすいことです。日本では社会保険や厚生年金の仕組みもあり、家計の見通しを立てやすい面があります。
一方で、給与だけに頼ると収入源が一つになりやすくなります。残業代、賞与、昇給に依存しすぎると、環境の変化に弱くなります。
Eの立場でお金を増やすなら、最初にやることは派手な投資ではありません。
毎月の固定費を把握する
生活防衛資金を用意する
余剰資金を少しずつ作る
NISAやiDeCoなどの制度を学ぶ
本業のスキルを上げて収入を増やす
Eの強みは、一定の現金収入です。その強みを使って、BやIへ向かう準備を進めます。
Sは稼ぐ力が伸びやすいが時間に縛られやすい
Sは自営業者です。個人事業主、フリーランス、士業、職人、ひとり社長などがここに入ります。
Sの魅力は、自分の能力が収入に反映されやすいことです。単価を上げる、顧客を増やす、専門性を深めることで、収入を伸ばせる可能性があります。
ただし、Sには大きな落とし穴があります。自分が止まると収入も止まりやすいことです。
たとえば、フリーランスのデザイナーがすべての制作、営業、請求、顧客対応を一人で抱えるとします。収入は増えても、時間の自由は減っていきます。忙しいのに資産が残らない状態になることもあります。
Sから次に進むには、仕事を少しずつ仕組みに変える視点が必要です。
Bは仕組みでお金を生む立場を目指す考え方
Bはビジネスオーナーです。ここでいうビジネスオーナーは、単に会社を持っている人ではありません。自分が常に現場にいなくても、仕組みが回り、価値を生み、収益が入る状態を作っている人です。
たとえば、次のような例があります。
スタッフが運営できる店舗
外注やチームで回る制作事業
予約、販売、納品の流れが整理されたサービス
教材、会員制サービス、ライセンス収入を持つ事業
自分が毎回作業しなくても売上が生まれる商品
Bの本質は、自分の労働を外すことではなく、価値が安定して届く仕組みを作ることです。
もちろん、ビジネスにはリスクがあります。売上が安定しない、人を雇う責任がある、資金繰りが難しい、競合がいる。会社を作れば自動的にBになるわけではありません。
ひとりで全部を抱えているなら、それは法人化していてもSに近い状態です。
Bを目指すなら、いきなり大きな会社を作る必要はありません。小さく始めるなら、次のような発想が現実的です。
何度も発生する作業を書き出す
手順をテンプレート化する
人に任せられる部分を分ける
単発ではなく継続収入に近い形を考える
自分がいなくても顧客が困らない流れを作る
副業でも同じです。毎回ゼロから労働を売るだけならSです。商品や仕組みが積み上がるなら、Bに近づきます。
Iは資産がお金を生む状態を作る
Iは投資家です。株式、投資信託、債券、不動産、事業への出資などを通じて、資産から収入や値上がり益を得る立場です。
キャッシュフロークワドラントでよく語られる「不労所得」は、このIと深く関係します。ただし、不労所得という言葉には注意が必要です。完全に何もしなくてもお金が増え続ける、という意味で受け取ると危険です。
投資には学習、判断、リスク管理が必要です。価格は下がることがあります。元本が減ることもあります。短期間で確実に増える方法はありません。
それでも、長期で資産形成を考えるなら、Iの視点は欠かせません。なぜなら、労働時間には限りがありますが、資産は時間を味方につけられるからです。
投資家の第一歩は分かるものに絞ること
初心者が最初から複雑な投資に手を出す必要はありません。むしろ、理解できないものには近づかない方が健全です。
日本で資産形成を始めるなら、まずは次のような土台を整えます。
生活費の数か月分を現金で持つ
借入やリボ払いなど高い金利の負担を減らす
NISAなどの制度を確認する
投資信託や株式の基本を学ぶ
短期売買より長期の積み立てを検討する
投資の目的は、誰かに勝つことではありません。自分の将来の選択肢を増やすことです。
お金を増やす流れは左から右へ急がず移ること
キャッシュフロークワドラントを学ぶと、右側のBとIに早く行きたくなります。けれど、現実的には順番が大切です。
安定した給与があるなら、Eの強みを使って貯蓄と投資の原資を作ります。専門性があるなら、Sとして単価を上げながら、業務の一部を仕組みに変えます。事業が育つなら、Bの状態を目指します。余剰資金ができたら、Iとして資産を持ちます。
大切なのは、収入源を少しずつ複数にすることです。
たとえば、会社員がいきなり退職して事業や投資だけで生活しようとすると、精神的にも資金的にも負担が大きくなります。反対に、会社員を続けながら毎月の黒字を作り、少額から投資を学び、副業で小さな商品を作るなら、リスクを抑えながら右側の世界を経験できます。
自分の現在地を確認する3つの質問
今すぐできることは、自分の収入を書き出すことです。次の質問に答えると、現在地が見えやすくなります。
毎月の収入は、どの区分から来ているか
自分が働かないと止まる収入はどれか
半年後も積み上がる資産や仕組みはあるか
多くの人は、最初はEまたはSに偏っています。それは自然なことです。問題はそこにいることではありません。自分の収入構造を知らないまま、何となくお金を使い、何となく不安になることです。
4つの区分を日常に落とし込む
キャッシュフロークワドラントは、図を眺めるだけでは役に立ちません。行動に落とし込んで初めて意味が出ます。
まずは1か月分のお金の流れを見ます。家賃、通信費、保険、食費、サブスク、交際費。どこにお金が出ていくかを書き出します。次に、収入の入り方を分類します。給与なのか、個人の仕事なのか、事業の仕組みなのか、資産からの収入なのか。
そのうえで、次の一手を小さく決めます。
Eの人 給与から毎月一定額を先取りし、学習と資産形成に回す
Sの人 自分しかできない仕事と、任せられる仕事を分ける
Bを目指す人 売上よりも、再現できる仕組みを作る
Iを目指す人 理解できる投資対象を選び、長期で続けられる形にする
大きな変化は、小さな設計から始まります。毎月1万円でも、行き先を決めて使えば意味が変わります。学び、事業、投資、現金の備え。その配分を考えることが、お金を増やす第一歩です。
金持ち父さんのキャッシュフロークワドラント
金持ち父さんのキャッシュフロークワドラントは、お金持ちになる魔法の図ではありません。けれど、自分の収入がどこから来ているのかを考えるには、とても役に立つ道具です。
Eは安定収入を作る場所。Sは自分の力で稼ぐ場所。Bは仕組みで価値を届ける場所。Iは資産に働いてもらう場所です。
お金を増やすには、まず今いる場所を否定しないことです。そのうえで、左側の収入を使って右側の収入を育てます。給与を家計管理と投資の原資にする。自営業の仕事を仕組みに変える。余剰資金で長期の資産形成を始める。
今日できる一歩は、自分の収入をE、S、B、Iに分けて紙に書くことです。そこから、次に増やすべき収入源が見えてきます。お金の不安を減らす道は、収入の金額だけでなく、収入の質を変えるところから始まります。
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